现金贷和消费信贷区别有哪些?

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发布时间：2017-12-06 分类：新金融百科

一般来说，现金贷是一种消费者信贷，但近几年来，由于和高利贷、暴力催收频频相关报道被曝光，得到社会的广泛关注，不过目前随着监管新规的出炉，大家最关心的问题是现金贷和消费信贷的区别是什么?下面迪蒙小贷系统一一为您分析现金贷和消费信贷的区别。

现金贷和消费信贷区别有哪些?

首先，现金贷是消费信贷的一个分支，但现金贷的问题并不是整个消费信贷行业的问题。根据期限，国内的消费信贷大概可以分为几个层次。第一有抵押时间为中长期的，包括房贷和车贷，一般把其划入消费信贷的第一和第二个层次。在美国还有一个比较特殊的贷款类别是学生贷款，一般中长期，但是没有抵押。最后一个层次就是期限较短的信用类贷款，称为狭义消费贷;这一类别贷款主要包含三个细分的类别，分别是有明确购物用途的购物分期贷款，没有明确资金用途但利率较低期限较短的纯信用现金贷款，还有就是超短期高利率的现金贷款。

购物分期在银行信用卡、消费金融公司非常普遍，现在也包括一些电商平台推出的分期产品。信用类现金贷款也是狭义消费信贷中的一类常见形态，传统银行、消费金融公司以及科技金融公司很多都提供这种期限不超过一年，随借随还的信用借贷产品，其利率也比较低，用于临时资金周转。这是近两年间在国内崛起的产品形态，主要由纯网络借贷服务商提供，具有期限短(不超过1个月)、综合利率高(普遍超过36%)、金额小(一般不超过5000元)等特点。由于均为信用类贷款，传统银行、持牌的消费金融公司、电商、支付等互联网公司的信用类现金贷款产品也经常被拿来与各类现金贷产品相提并论。但实际上，目前社会讨论的种种现金贷的问题主要集中在超短高利率现金贷款，也就是我们一般意义上称之的“现金贷”。

在这个新时代，消费者信贷会在推动消费、带动经济发展中扮演一个很重要的力量。无论从经济发展需要、居民杠杆率、还是消费信贷风险来看，消费信贷还有很大的发展空间，也非常必要。科技并没有改变金融的本质，更没有给从业机构裸奔的自由。高利贷、高违约、和暴力催收现象的背后，是风控能力的缺失。但是这样的现金贷，和大部分消费信贷有本质的区别。刚刚出炉的整顿现金贷的业务的监管措施正当其时。我们一方面需要规范行业，杜绝劣币驱逐良币的现象，另外一方面应该大力鼓励操作规范、根植消费场景的消费信贷。因为这样的信贷不但是在服务实体经济的最终用户—消费者—而且能有效甄别风险，包括多头借贷的风险。

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